PROTECTION FINANCIÈRE DES PERSONNES CLÉS DANS L’ENTREPRISE
ASSURANCE HOMME-CLÉ / ASSURANCE CROISÉE ENTRE ASSOCIÉS AXA AGIPI
Qu’il soit associé, homme clé ou les deux, le décès ou l’impossibilité d’exercer d’un maillon essentiel à la vie de l’entreprise peut avoir des conséquences lourdes sur son équilibre économique et financier.
Afin de pallier ce genre de situation, il est prudent de souscrire un contrat qui va couvrir et faciliter le rachat des parts d’un associé ou indemniser l’entreprise en cas de perte d’un collaborateur clé : c’est le CAP Associés ou le CAP Homme Clé.
POURQUOI METTRE EN PLACE UNE ASSURANCE CROISÉE ENTRE ASSOCIÉS ?
LES AVANTAGES
Le contrat entre associés est un dispositif gagnant pour tout le monde en cas de disparition de l’un des associés : il permet à la fois de préserver les intérêts des associés survivants et de l’entreprise. Enfin, il permet de protéger les héritiers qui doivent souvent faire face à de grandes difficultés financières, pour revendre les parts dans un délai raisonnable tout en faisant face aux frais de succession.
POUR LES ASSOCIÉS
- Un capital est versé aux associés survivants pour permettre, grâce au capital perçu, de racheter les parts de l’associé décédé à ses héritiers.
- Le montant des parts est fixé à l’avance et revalorisé régulièrement pour correspondre à la valorisation réelle de l’entreprise et des parts associées.
POUR L’ENTREPRISE
- Elle garde la main sur le processus de rachat.
- Elle mutualise au niveau de sa comptabilité les primes afférentes aux contrats associés.
- Au décès de l’associé, elle pourra procéder à une réduction de capital pour le rachat de parts aux héritiers en vue de les annuler.
- C’est un avantage pour capter plus facilement de futurs associés ensuite.
POUR LES HÉRITIERS
- Avoir la garantie de vendre rapidement et dans de bonnes conditions les parts sociales héritées.
- Avec un montant défini à l’avance et revalorisé, ainsi qu’une maîtrise des délais de cession des parts sociales.
- Enfin, les héritiers disposent du capital nécessaire pour payer les frais de succession de l’associé décédé.
POURQUOI METTRE EN PLACE UNE ASSURANCE HOMME CLÉ POUR UN SALARIÉ ?
Vous couvrez le risque d’une perte importante de votre chiffre d’affaires.
Vous couvrez le risque de perdre un collaborateur possédant ou maîtrisant un art, une science ou une technique dont l’entreprise ne peut se priver sans dommages.
Elle permet de trouver un remplaçant à l’homme clé, rassurer les partenaires et les investisseurs.
QUI EST PEUT-ÊTRE ÉLIGIBLE AUX ASSURANCES HOMME CLÉ / PROTECTION CROISÉE ENTRE ASSOCIÉS ?
LES FONCTIONS CLÉS DE L’ENTREPRISE
L’ensemble des associés dont les héritiers ne peuvent ou ne veulent pas prendre l’activité.
Les chefs d’entreprise, Président du CA, DG, PDG, les dirigeants effectifs dans les PME.
Collaborateur possédant ou maîtrisant un art (un nez, un chef étoilé…) dont l’entreprise ne peut se priver sans dommages.
Collaborateur réalisant une part importante du chiffre d’affaires comme un commercial par exemple.
Un prestataire externe détenant un savoir-faire spécifique directement lié à l’objet de la société.
2 CAS PRATIQUES MIS EN PLACE CHEZ NOS CLIENTS
EXEMPLES DE MISE EN PLACE D’ASSURANCE HOMME CLÉ
EXEMPLES DE MISE EN PLACE D’ASSURANCE HOMME CLÉ
Exemple d’un restaurateur
« Suite au bilan effectué pour un restaurateur, nous l’informons qu’il laisserait à son fils, s’il venait à décéder, un capital cumulé de 1,9M€. Nous attirons malgré tout son attention sur la fragilité de ce capital composé majoritairement de 1,126M€ de parts sociales de l’entreprise, compliquées à vendre rapidement au bon prix ou à financer pour l’associé.
La réponse sera apportée par la mise en place d’un CAP Associé et l’élaboration du processus de cession afin que l’associé survivant puisse racheter les parts à l’héritage dans les meilleurs délais et ainsi assurer une transition plus douce. La solution sera complétée par un contrat CAP assurance décès permettant de régler les droits de succession de 511 000€. »
Exemple d’un commercial salarié
« Lors d’un rachat de société, le nouveau dirigeant déplore que 50% du chiffre d’affaire soit réalisé par un seul commercial, qui, s’il a une défaillance, mettrait en péril la rentabilité de l’entreprise.
Nous intervenons en prévoyance par la mise en place d’une solution CAP Homme Clé, qui permet de palier à l’absence d’un élément essentiel de l’entreprise en assurant la perte d’exploitation sur la part de chiffre d’affaire réalisé par l’homme clé (calculé selon la méthode dite de la valeur ajoutée). Limitée à un an, l’indemnisation permet également de financier le recrutement d’un remplaçant ou la réorganisation de l’entreprise. En sécurisant la continuité de l’activité, nous facilitons la reprise de l’entreprise en rassurant les financiers. »
ASSURANCE DU DIRIGEANT
NOTRE VALEUR AJOUTÉE
« Les emmerdes, ça vole toujours en escadrille. »
A la détresse affective de la perte d’un associé ou la disparition d’un collaborateur sur lequel repose une part significative du C.A. de votre entreprise, pourquoi ajouter un risque financier, alors que des solutions simples et efficaces s’offrent à vous pour bénéficier du temps nécessaire à la bonne prise de décision? Discutons ensemble de ce pan indispensable de la construction de votre succès et faisons de cette citation d’un ancien Président de la République une sympathique boutade.
ASSURANCE DU DIRIGEANT
Nos solutions complémentaires pour votre protection sociale et patrimoniale
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Pour vous et vos proches, votre conseiller AXA vous accompagne au quotidien, par téléphone, dans la gestion de votre contrat et pour répondre à toutes vos questions.
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